居民理财紧追政策“脚步”

2010-07-26 05:51:00　来源: 楚天都市报(武汉)　跟贴 0 条 手机看新闻

荆楚网消息 (楚天都市报) 本报记者王海玉 实习生刘虹云

“没有哪一年像上半年这样，宏观调控如此频繁”。上半年，央行三次上调存款准备金率，银行信贷历经起落，人民币也宣布重启汇改……宏观调控政策“牵一发而动全身”，对居民而言，今年的投资理财不仅要靠胆量，更要碰“机遇”，跟上政策调整的“脚步”，才能赚钱。

房贷

年初放款难，4月迎新政

去年底，武昌市民吕先生向银行申请贷款买套二手房。没想到，到今年1月底仍未放款。问客户经理后才傻了眼：因1月头两周放贷太猛，银行这个月没额度了。

市民张先生也很烦恼。4月14日楼市新政出台，江城各家银行火速执行。二套房门槛大幅攀升至首付五成、利率1.1倍。他看中的新房，因首付要多交10多万元只得作罢。

原来，今年1月份头两周，全国银行新增信贷超1.1万亿，大大超出预期。当月，部分放贷过猛的银行被银监会下达停贷令，今后放贷也得实行“按季按月”分配。

江城一家中小银行人士透露，对银行利润贡献大的项目都抢不到额度，利率打7折后已属薄利多销的房贷只有靠边站。

楼市新政将部分投资者挡在门外，但也有人搭政策末班车“抢”到甜头。人行统计显示，因房贷审批有滞后性，4月、5月，全省个人消费贷款同比仍大增63.9亿元、61亿元，整个上半年更是猛增了330亿元。

不过，6月份，银行就笑不出来了。多家银行透露，房贷一周都放不了几笔，显示市民购房数量正急剧下滑。

存款

银行处处能见“存款送礼”

今年春节后，武昌市民杨女士意外发现，从不做存款送礼活动的某国有大行也贴出告示：新增存款2万元送一壶油。再一打听：中小银行更优惠，新增1万元存款就既送油又送米。

今年来，央行三度上调存款准备金率，粗略估算冻结我省银行资金约250亿元。但银行放贷冲动不减，致使上半年我省部分中资银行存贷比逼近或突破75%的红线。因此，由于“手头紧张”，虽然违规，银行也要疯狂揽储。“存1万元送油送米，算起收益来比买国债还划算”，再加上半年股市震荡、楼市投资受限等，6月末武汉地区存款首次突破1万亿元大关，全省则首次突破2万亿元。

理财

信托类产品招杀身之祸

年初，黄女士听说银监会念“紧箍咒”、信贷理财产品将锐减。可半年下来，随便去哪家网点都没“下柜”。4月份CPI大涨2.8%后，该类产品卖得更火。当月，黄女士买了一款期限183天的信贷理财产品，预期年化收益率3.9%，比2年期定期存款利率还要高。

把已发放的贷款打包成理财产品出售给市民，这一招是银行“腾挪”信贷规模的重要手段――这笔贷款可不计入银行贷款规模。于是，银监会年初下发通知，禁止商业银行发行理财产品购买本行信贷资产。

不过，信贷理财换个马甲卷土重来――银行拉上信托公司，将其包装成贷款类的银信合作理财产品出售。因其收益率多在4%能跑赢CPI，受到市民热捧，便出现了“叫而不停”让黄女士费解的这一幕。

显然，数量庞大的表外融资引起了监管层的担忧。今年上半年表外融资已逾2万亿元，占全年新增7.5万亿元信贷目标的26%，最终招来“杀身之祸”――7月2日银监会口头叫停银信合作理财产品。

外汇

欧元、美元便宜了，换不换？

“破9后接着就破8，现在换欧元真划算”，市民王女士很高兴。受欧洲债务危机影响，6月8日，人民币兑欧元跌破8.2，兑换1万欧元可少掏2万元人民币。

而李女士的女儿在美国留学，每月会收到女儿从国外寄来的500美元。最近，人民币持续升值，让她不知怎么办。

6月21日，人民币汇改重启。不仅是普通市民，一些以美元结算的外贸企业压力巨大。“美元货款一回来，赶紧就换了”，江城银行界人士透露，在人民币升值预期下，企业换美元的速度明显加快。纺织、服装等出口企业利润本来就薄，更是“受伤”严重。

不过，也有企业从美元贷款中尝到甜头。上半年，全省新增外汇贷款11.5亿美元，同比多增16.3亿美元。原因很简单，美元年化贷款利率才2%，“用人民币存款的利息就能养贷款利息”，而人民币贷款利率1年期以下为5.31%，几乎相差一倍。

(本文来源：荆楚网-楚天都市报 )