目前我国经济正处于转变发展方式的关键时期各个行业各个领域都在科学发展观的指导下更新发展理念推进改革创新和结构调整走科学发展的道路。对保险业来说加快转变发展方式是解决行业发展中不平衡、不协调等深层次问题的根本举措是新起点新阶段实现可持续发展的迫切需要。

　　近年来保险业转变发展方式取得初步成效

　　近年来保险业在转变发展方式方面进行了积极探索和努力全行业的发展理念、发展结构、防范化解风险能力发生了显著变化服务经济社会发展和人民生产生活的途径与领域也日益广泛保险业不仅自身逐步转变发展方式同时有力地支持了国民经济的发展方式转变。

　　发展理念有了新进步

　　保险业按照科学发展观的要求近年来不断转变观念深化对为什么发展、怎么发展、发展什么样的保险业等问题的认识全行业逐步树立了科学的发展理念。在经营理念上稳健经营逐步成为行业共识保险机构逐步扭转了过去“大干快上”的做法注重公司内含价值的创造和提升在经营管理过程中不再单纯追求规模和速度更多地开始关注发展质量和效益。在竞争理念上差异化竞争日益成为导向低层次的价格竞争得到一定程度遏制市场秩序和竞争环境逐步好转。在服务理念上更注重以人为本把满足人民群众需求作为保险服务的立足点和出发点从产品设计、营销、理赔等各个环节加强对被保险人利益的保护。

　　结构调整取得积极进展

　　近年来保险业坚持将结构调整作为转变发展方式的重要内容抓住发展保障型业务、服务民生这条主线取得了良好成效。2009年产险公司综合成本率、应收保费率、寿险期交业务占新单业务的比例以及退保率均达到三年来的最好水平。从业务结构来看一些内含价值较高的保障型产品和期交产品得到较好发展一些关系到民生改善和社会稳定的业务出现了较快的增长势头。从渠道结构来看直销和个人代理、机构代理发展不均衡的状况有所改善电话销售、网络销售等新型销售模式快速发展逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。从区域结构来看一方面中西部保险市场近年来保持了快速增长各区域保险市场发展的协调性得到增强；另一方面地方法人机构逐步增加改变了过去法人机构地区集中的状况促进区域保险市场的发展。

　　防范化解风险的能力不断增强

　　面对日益复杂多变的国内外经济金融形势保险业更加注重统筹行业发展与风险防范在保持行业平稳较快发展的同时从机制制度上加强对保险风险的防范和化解。一方面根据风险发生和传递特点建立完善包括跟踪研究、预警监测、应急处置、信息披露以及季度保险监管工作会议等一系列制度机制；另一方面针对国际金融危机跨境传递、非正常集中退保、偿付能力不达标、保险资金运用、公司管理和内控不到位等风险及时制定和采取相应措施。经过全行业努力有效应对了金融危机的冲击保险市场实现了安全稳定运行。

　　服务国家经济发展方式转变的作用日益突出

　　保险业在努力实现自身发展方式转变的同时积极发挥经济补偿、资金融通和社会风险管理功能支持国民经济发展方式的转变。在促进农业发展方式转变方面通过发展政策性农业保险、小额贷款信用保证保险等方式支持构建现代农业产业体系和粮食安全保障体系提高农业综合生产能力推进社会主义新农村建设。在促进自主创新方面针对高新技术型中小企业在创新创业中的风险专门推出了科技保险目前已经在天津、深圳等12个城市开展了试点。在促进社会协调发展方面目前保险业共为人民群众未来养老和医疗积累准备金近3万亿元有效推动了社会保障体系建设。同时通过发展交通、教育、环保以及煤炭、建筑等行业领域责任保险辅助政府解决社会发展和民生领域的突出问题。在促进对外经济发展方式转变方面重点支持符合国家产业政策的出口企业通过提供出口信用保险及其项下融资便利等方式积极服务外贸市场多元化战略和以质取胜战略。在促进生态文明建设方面通过推进环境污染责任保险试点在对投保企业因环保责任造成的损失进行赔偿的同时利用保险费率杠杆机制促使企业加强节能减排工作提升环境风险管理水平。

　　当前保险业加快转变发展方式的方向与任务

　　促进行业发展加快向内涵式增长转变

　　内涵式增长就是转变过去外延粗放型的增长方式通过依靠增强自主创新能力、提升从业人员素质、改善经营管理提高行业整体竞争力和可持续发展能力。坚持把推进创新作为转变保险业发展方式的中心环节健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制。坚持把提高从业人员素质作为转变发展方式的重要抓手突出人力资源在行业发展中的决定性作用激发全行业的创新活力。坚持把加强公司内控制度建设作为转变发展方式的有效途径提高承保业务质量在优化理赔服务的同时加强理赔管理堵塞各种“跑、冒、滴、漏”现象严格控制经营成本增强企业盈利能力。

　　促进行业发展加快向差异化竞争转变

　　竞争手段同质化一直是制约行业发展的重要因素表面上看是公司经营管理问题实质上是行业发展方式粗放的问题。随着保险市场逐步走向成熟这种依靠营销层面的价格竞争已不能适应行业发展的需要必须通过拓展竞争领域、提升竞争层次、丰富竞争内容来实现行业可持续发展。一是要提高产品差异化水平着眼于经济社会发展和人民群众生产生活对保险业的广泛需求通过提升风险管理技术不断培育新的业务增长点。二是要提高经营差异化水平立足于公司和保险市场实际通过不同的市场定位和管理模式不断拓展发展空间。三是要提高服务差异化水平要改变传统以产品为中心的观念坚持以客户为中心通过优化服务流程、规范服务标准、提高服务效率在竞争中确立优势。

　　促进行业发展加快向和谐利用资源转变

　　保险资源是保险业实现可持续发展的重要基础。过去行业不重视诚信、追求短期利益的行为造成保险资源的破坏性开发使行业形象和发展能力受到严重损害。加快转变发展方式就必须高度重视保险资源的培育、保护、开发和利用。要倍加珍惜人民群众不断增强的保险意识和消费需求通过诚信、优质和高附加值的保险服务把潜在的保险需求转化为现实的消费。要加强保护被保险人利益着力解决好销售误导、无理拖赔拒赔等问题推进保单通俗化、条款公平化切实维护被保险人合法权益。

　　促进行业加快提升综合协调发展能力

　　这是加快发展方式转变的重要任务。具体就是要加快提升“五个能力”。一是增强创新能力。加快推进保险业创新体系建设坚持引进和消化、吸收、创新相结合加大对技术、产品、服务领域创新的投入完善政、产、学、研有机结合的知识创新体系。二是增强识别和防范化解保险风险的能力。借鉴国际保险业防范化解风险的经验深入研究后金融危机时代防范保险风险的重大课题健全风险防控制度体系。三是增强盈利能力。继续推进结构调整优化业务结构提高承保业务发展质量。增强资产负债匹配管理能力稳步提高投资收益。四是增强可持续发展能力。推进保险行业文化建设培育诚信经营、积极向上、和谐发展、服务社会的行业文化精神使先进文化成为提升公司凝聚力和竞争力的重要载体成为行业实现可持续发展的强大推动力。加强保险品牌建设树立良好的行业形象坚定消费者对保险业的信心。五是增强服务经济社会的能力。围绕促进经济发展方式转变的新兴产业和重点领域加强产品研发和风险管理不断提高保险业的渗透率和贡献度。

　　保险业加快转变发展方式需要正确处理好几个关系

　　当前保险业已进入加快转变发展方式的关键时期。加快推进结构调整是转变发展方式的战略重点既要着眼于化解过去积累的矛盾和问题又要为行业发展不断迈上新台阶、长期保持平稳较快发展创造条件。加快推进结构调整关键是要处理好以下几个关系：

　　处理好承保业务与投资业务的关系

　　承保业务和投资业务是保险业务的两个组成部分是推动保险业发展的“两个轮子”。近年来业内和学术界有一种观点认为承保亏损、投资盈利是保险经营的国际惯例我国保险业也不例外。这种观点与保险基本原理背道而驰忽视了保险经营是以大数法则、精算原则为基础的保险公司完全可以通过提升风险管理技术、合理厘定保险费率、改善经营管理来实现承保业务的盈利。如果片面追求发展投资业务忽视承保业务的质量和效益不仅会加大资产负债匹配的难度而且会造成公司及行业发展稳定性差不能有效抵御宏观经济及金融市场波动带来的冲击。

　　处理好城市保险市场与农村保险市场的关系

　　近年来保险业逐步加强了对农村保险市场的开发与服务一些具有中国特色的经验和做法受到世界银行、国际劳工组织及国际保险监督官协会等国际组织的高度关注及积极推广。但总体而言目前城乡保险市场发展还不平衡广大的农村保险市场还是保险服务的薄弱环节。与城市保险市场相比农村市场存在产品针对性不强、销售方式单一、服务网络不健全等问题部分公司甚至简单地将城市保险市场的做法照搬到农村市场制约了保险对农村居民的保障能力。加快调整城乡结构推进“三农”保险发展是保险业加快转变发展方式的迫切要求。要按照城乡统筹发展的方针加快建立健全以城带乡的体制机制促进城市保险市场与农村保险市场发展良性互动形成城乡保险市场协调发展的新格局。

　　处理好保障型产品和理财型产品的关系

　　长期以来我国保险业的产品结构存在不合理的问题理财型产品比例过高风险保障型的产品比例很小不仅直接影响了保险公司的财务稳定也影响到保险业保障功能的发挥。当前加快结构调整关键是要加快产品结构调整紧紧围绕保险的风险管理和保障功能根据不同消费阶层、不同区域特别是城市和农村的现实情况在有针对性地发展理财型产品的同时更加注重发展保障型、期交型等内含价值较高的业务。尤其是经济出现周期性调整时保险业可以通过调整业务结构大力发展保障型业务保持行业健康稳定发展。

　　处理好大型保险公司与中小保险公司的关系

　　保险市场要实现持续发展必须使各类市场主体在市场竞争中发挥各自优势相互促进共同发展。近年来我国大型保险公司经过改制上市等途径已基本走上良性发展的轨道而部分中小保险公司则在发展过程中遇到一些困难公司治理、业务经营、企业管理等方面出现一些矛盾和问题。保险业转变发展方式既要继续发挥大公司的市场引领作用又要支持中小保险公司健康发展。鼓励中小保险公司通过加强人才、制度、内控、信息化等方面建设走专业化道路开发满足人民群众真实保险需求的产品发展不求快但要好不求大但要强最终实现高水平、高质量、高效益的发展。

　　加强改进监管为保险业加快转变发展方式提供保障

　　面对当前复杂多变的国内外经济金融形势要巩固和保持保险业平稳较快发展的良好势头就必须把加快转变发展方式放在更加重要的位置就必须加强和改进监管准确把握保险业发展的内在规律采取综合措施加快形成有利于全面协调可持续发展的制度安排从思想上、机制上、政策上、措施上保障行业加快转变发展方式。

　　坚持正确的发展导向

　　加快转变发展方式必须要正确认识保险业的行业价值在于提供风险保障这是保险区别于其他金融产品的根本特征也是保险业的特殊优势。只有立足于发挥保险的风险管理和保障功能才能确保保险业始终沿着科学的发展道路前进。应当紧紧围绕促进经济发展方式转变的新兴产业和重点领域围绕城乡居民不断涌现的风险保障需求加强产品研发和风险管理提供优质高效的保险服务。要牢固树立有利于加快发展方式转变的正确导向通过不断完善保险公司的科学评价体系突出结构、质量和效益强化标准保费、内含价值、盈利能力等指标；通过完善创新保护政策研究制定鼓励和支持新产品开发的制度。

　　建立健全体制机制

　　加快转变发展方式关键在理顺体制机制解决办法从根本上要靠改革创新。如果没有体制上的重大突破就难以实现行业发展方式的根本性转变。要提高改革决策的科学性、增强改革措施的协调性努力在重要领域和关键环节实现改革的新突破着力构建充满活力、富有效率、更加开放、有利于保险业科学发展的体制机制。继续推动保险公司改革使保险公司真正成为稳健经营、持续发展的市场主体增强转变发展方式的内在动力和自觉性。稳步推进保险条款费率市场化改革进一步发挥市场配置资源的基础性作用。建立健全保险市场退出机制。进一步完善用人机制优化人才结构提高人才队伍素质。

　　完善分类监管政策

　　加快转变发展方式必须加强和完善有利于结构调整和统筹兼顾的分类监管政策与措施把有限的资源合理有效地配置到保险服务的各个领域和保险经营的各个环节特别是要加强薄弱环节把群众有需要、经营有效益但又没有发展好的业务尽快发展起来。对符合结构调整方向的业务在产品审批、费率浮动、投资渠道等方面给予政策支持。发挥资本约束对转变发展方式的促进作用对由于业务结构不合理、发展质量差导致偿付能力不达标的公司严格限制业务范围和新设机构。加强对公司风险状况的评估对公司治理不完善、内控制度不健全、违法违规行为较多、经营效益较差的公司依法加大监管力度。

　　支持发展重点领域

　　保险业加快转变发展方式必须与国家加快转变经济发展方式的战略部署相结合重点鼓励支持既有利于行业自身发展方式转变又有利于促进国家经济发展方式转变的业务和领域发展。在“三农”保险方面继续扩大政策性农业保险的覆盖领域和试点品种推进农业保险法律法规建设和政策性农业保险协调机制建设；加强与小额信贷金融机构的合作逐步扩大小额贷款信用保证保险的试点区域；探索创新“三农”保险经营组织形式推动农村相互保险和村镇保险试点。在健康养老保险方面积极参与多层次医疗保障体系建设推进健康和养老保险专业化经营。支持上海开展个人税延型养老保险试点加强对其他地方个人税延型养老保险试点的指导。在责任保险方面大力推动旅游、环境保护、安全生产、医疗领域的责任保险发展。在试点的基础上逐步扩大覆盖范围条件成熟的在全国推广。在出口信用保险方面鼓励创新相关产品和服务不断扩大出口信用保险覆盖面帮助出口企业提高风险管控能力和国际竞争能力。